「うちの実家は年金暮らしだから確定申告は関係ない」
ずっと、そう思っていました。
ところが今年は、父のひと言でその前提がひっくり返ります。
外貨預金を整理したい。でも20万円ずつしか下ろせない、と言うのです。
そこから、わが家の確定申告騒動が始まりました。
YOKO年金収入しかなくても、確定申告をやらなきゃいけない時もあるみたいなんですよね。
年金生活でも、今年は確定申告が必要になるかもしれません
「年金だけなら確定申告は不要」
そう思いがちなんですが、今年だけは話が変わることがあります。
たとえば──
- 外貨預金を円に戻して為替差益が出た
- 保険を解約して利益が出た
- その他、年金以外の所得が発生した
こうしたイレギュラーな収入があった年は、年金以外の所得を合算して一定額を超えると、確定申告が必要になることがあります。
※判定は年金額や所得の種類で変わるので、ここでは「年金以外の所得が出たら要注意」くらいで受け取ってください。
一方で、確定申告は「義務」だけではありません。
- 医療費が多くかかった
- ふるさと納税のワンストップ特例を使っていない
- 寄付金控除を受けたい
こういった場合は、申告することで払いすぎた税金が戻る（還付される）可能性もあります。
つまり、確定申告は、やらないといけない年とやったほうが得な年の両方がある、ということ。
「うちは関係ない」と思い込まずに、今年は何かイレギュラーがなかったかを一度チェックしてみることが大切です。
※細かな判定条件や計算方法は状況によって異なりますので、詳しくは国税庁の公式サイトをご確認ください。
うちはなぜ申告が必要になったのか
では、わが家はどこに引っかかったのか。
きっかけは、以前の記事にも書いた、あの「外貨預金20万円問題」です。
帰省したとき、父がぽつりと相談してきました。
「外貨預金ば整理したかばってん、20万円ずつしか下ろせんとよ」
私は最初、その意味が分かりませんでした。
え、どうして20万円ずつ？
話を聞くと、「20万円を超えると確定申告が必要らしい」という、どこかで聞いた知識が父の中にあったようです。
なるほど、そう来たか。
でも私は、こう言いました。
「整理したいなら、いっそのこと全部下ろしたら？もし確定申告が必要なら、私が手伝うよ」
この一言で、今年の確定申告騒動が始まりました。
そして──どうせ確定申告をするなら、医療費控除もやっておこう。そんな娘の欲が顔を出したのです。
外貨預金の整理だけで終わるはずだった話は、医療費の領収書探しへ、そして源泉徴収票騒動へと発展していきました。
必要書類を揃えて、確定申告をするか判定しよう。
実際に確定申告をするかどうかは、数字を見て決めます。
まずは書類を確認するところからです。
１．「公的年金等の源泉徴収票」
親の年金額と社会保険料額や控除額、親が納めた税金の額がわかる書類です。
確定申告には絶対に必要になるので、まずこの書類を押さえなくては！
毎年1月ごろ郵送されてくるそうなんですが、我が家ではこの種類を探すので大騒ぎです。
「あったぞ、みつかった！」
電話越しに弾む父の声。
「お父さん、よくやった！右上に『令和7年分 公的年金等の源泉徴収票』って書いてある？」
「字の細かな〜ルーペで見てみるけんね。……いや、『住民税の税額のお知らせ』って書いとるごたる。」
……お父さん、惜しい！！（泣）
そう、親のサポートにおいて最大の難所は「制度の理解」ではなく、「正しい紙を手に取ってもらうこと」にあります。
私が「最新の源泉徴収票を探して」と頼んでから数日。そろそろ見つかったかなと思って電話をかけると、どうやら、去年父の机には去年のビンテージ（令和6年分）や、似て非なる住民税の通知が積み上がってきたようです。
結局、最新のハガキは見つからず、父は「税務署に直接もらいに行く！」と鼻息を荒くして出かけていきました。
結局、一番必要なのは最新のスマホでも知識でもなく、親の『あったあった（違…）』を笑って受け流す忍耐力でした。
【注意】再発行は「税務署」ではなく「年金事務所」へ！
「お父さん、その書類がないなら税務署に行ってきて！」
そう自信満々に父を送り出した私ですが、電話を切った直後に血の気が引きました。 ……あ、源泉徴収票（年金）の再発行は、税務署じゃなくて年金事務所だった。
実務のプロを気取っていた私、痛恨のミス。 慌てて父に電話をかけ直し、
「ごめん、税務署じゃなくて年金事務所だった！」
すると父は、
「そんなこた分かっとる。年金は年金事務所たい」
……あれ？私より冷静だ。
私もつい「税務署！」と父に指示してしまいましたが、公的年金の源泉徴収票を再発行するのは「年金事務所」です。 窓口に行くなら、基礎年金番号がわかるもの（年金手帳など）と身分証を忘れずに。 電話（ねんきんダイヤル）で郵送を頼むこともできますが、わが家は「運動不足解消」を兼ねて父が自ら出向くことになりました（笑）。
２．外貨預金の為替差益計算書
通帳を見て、預け入れしたときの為替レートと、引き出したときの為替レートが記入されていれば、それを元に計算すれば良いのですが、うちの父の通帳には為替レートが記載されていなかったので、銀行で計算書を出してもらうことにしました。
ネットで調べたら「銀行は計算書を出してくれないことが多い」と書いてあってプチ絶望…。
結局、帰省時に父と一緒に窓口に行くことにしました。どうなることやら…。
またご報告します。
３．保険金解約返礼金の計算書
うちは該当がなかったので詳細は調べていないのですが、保険の解約があった場合は「支払明細書」や「解約返戻金証明書」が必要になるらしいです。（保険の解約は利益が大きそうな時だけ注意！）
該当する方は、保険会社からの書類を探してみてくださいね。
４．医療費の明細（ここが最大の難関…）
母に「医療費の領収書、取ってある？」と聞いたら、
「そんなの取ってないよ」とキッパリ。
マイナポータルで確認しようと思ったけど、母のマイナンバーカードの暗証番号がわからない…
また一つ壁にぶつかりました。
家計簿をつけているご家庭は強いなあ、としみじみ。
まとめ
わが家の確定申告騒動は、まだまだ進行中です。
外貨預金の整理から始まり、「どうせやるなら医療費控除も」と欲を出し、そして源泉徴収票をめぐる父との攻防へ──。
税金の制度はたしかに少しややこしいです。でも今回わかったのは、難しいのは計算そのものではない、ということ。
正しい紙を探してもらうこと。
「あったあった」をそのまま信じすぎないこと（笑）。
そして、思い込みで判断しないこと。
「うちは年金だけだから関係ない」そう言い切ってしまう前に、今年なにかイレギュラーがなかったかを一度確認するの、大事ですね。
あなたのご実家では、今年「イレギュラーな収入」はありませんでしたか？
あるいは、親と一緒に書類を探していて、笑えたこと・困ったこと、ありませんか？
よかったらコメントで教えてください。同じ仲間がいると思うと、私も励みになります。
── 親の確定申告サポート、シリーズで読む ──
第1話：誤解の発見（2025年12月）
→ 父が抱えていた「20万円ルール」の誤解、その真相を調べました
第2話：帰省前の準備（2026年1月）
→ いざサポートすると決めて、子側でできる準備を全部まとめました
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